在私人 貸款供給相對寬鬆的條件下，為什麼銀行私人 貸款成本仍然上升？在推進中國私人 貸款向質量增長轉變的過程中，銀行業在供給側結構性改革中應做出哪些調整？為提高中國的信貸供給效率，尚需做出哪些方向性的調整和機制上的完善？在進一步推進金融業對外開放的同時，如何進一步引進更有效率的私人 貸款服務供給者，如何破除國內及海外信貸市場的聯繫障礙，讓更多的優秀企業更便捷地獲得海外私人 貸款市場的低成本信貸資源，從而緩解國內信貸長期存在的供求結構失衡的局面？這些都是在未來一段時間亟待做出解答並要做好制度安排的問題。銀行淨息差拉闊，企業融資私人 貸款難降融資難、融資貴是多年存在的痼疾，而中國又是以間接融資為主的經濟體系，銀行貸款佔社會融資總量近70%，銀行體系存在著市場集中度高、開放程度低、賣方市場、收益結構偏狹、存貸款基準利率約束等特點。 2009-2017年，估算淨租金收入免除在聯邦住房稅式支出中的佔比持續提升，自2013年成為最大的項目，2017年佔比達42％，超1200億美元。 （2）自住住房抵押貸款利息扣除自住住房抵押貸款利息扣除，是從個人所得稅應稅收入中扣除主要住房和1套第二住房的抵押貸款利息支出。 1997-2017年，貸款利息對應的抵押貸款金額上限100萬美元。 2017年稅改法案將對應的上限下調至75萬美元。 2012年之前，自住住房抵押貸款利息扣除是最大的住房稅式支出項目，八十年代佔比約60％，九十年代佔比50％；次貸危機後下降至2018年的23％，目前是第二大住房稅式支出項目。
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