通過定期定額投資建立某種資產頭寸，客戶的投資績效接近長期期望的可能性也在增加。被投資資產的波動越劇烈，就應該在越長時間裡通過成本平均法定期定額地投資。我們已經知道在短期上，波動性資產的收益與長期平均期望差異可能很大。有時候我會覺得，從事財富管理工作，有60%是理念溝通，20%是客戶教育。全球的高淨值富人，70%以上的財富擁有是源於他們自身從事的行業，財富管理，更應該説明客戶的是建立正確的財富觀念，做好財富傳承規劃，讓自己及家族在各種市場環境下，長期穩健獲利。投資產品的選擇占20%。這其中當然有志向不同的原因，我們這裡僅從擁有財富的角度來說。希望這個例子可以簡單說明總體最優和每一步最優之間的區別。一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷，有家就有負擔。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。銀行所擁有的龐大的外匯交易平臺和金融衍生業務的交易資格是其能夠設計出豐富的外匯理財產品的前提條件。外匯理財產品實質是銀行利用衍生產品交易説明客戶提高資產的收益率。
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